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农户被冒名贷款背后 晋州恒升村镇银行股东疯狂套现26亿

2020年06月28日 16:46来源:未知手机版

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原标题:人死了还能贷款?村镇银行沦为“提款机”,26亿元落入个人腰包

来源:上海证券报

连日来,农家女孩被冒名顶替上大学事件,引发舆论关注。扼腕叹息之余,殊不知这样的“冒名顶替”在金融业也屡见不鲜,尤以“冒名贷款”案件频发。背后的操作手法同样惊心动魄,令人咋舌。

两年前的这个时候,正是农忙时节,河北晋州地区的几个村民听到村口大喇叭广播,让他们去村委办公室走一趟。原来,来自当地一家村镇银行的检查人员来村里走访借款人,但奇怪的是,这几位村民对自己“贷款”一事竟毫不知情。

令银行检查组同样吃惊的是,他们走访调查下来发现,这个村至少有十来户借款人,对贷款一事一问三不知。甚至有几位已经去世的村民,竟然在死后还从银行“贷”了几十万元。

人死了还能贷到款?惊疑之余,这家村镇银行调查组随即报警,一场惊天骗局也因此被揭开盖子。

近日,记者在采访中获悉了这份骗取银行巨额资金的刑事判决书,更多披露的细节显示,这是涉及至少数百人被冒名贷款、银行股东偷梁换柱套现26亿元资金的极端案例,暴露出个别基层中小金融机构在公司治理、内部管控上的千疮百孔。

大量农户被冒名贷款

以家庭为单位,四户互保,无需抵押,每户可贷款几十万不等……本是帮助当地农户生产的融资创新产品“四户联保贷”,却成了河北晋州恒升村镇银行自然人股东赵某违法套现的工具。

天眼查信息显示,在2013年晋州恒升村镇银行发起成立时,温州瓯海农商行持有其40%的股权,为其名义上的第一大股东,而赵某是几个自然人股东之一,其持股5%。

2015年之后,从商多年、名下有多家公司的赵某,想把事业进一步做大。作为这家村镇银行的股东和董事之一,赵某动起了“心思”。于是,他找到了副行长于某,说出了他的一个想法:“当前的经济形势不好,联保贷产生的不良贷款对咱们银行业绩也有影响,不如把这些贷款给我使用。”

于某很快被赵某说服,二人随即商量好用联保贷款的形式套取资金。从2015年9月开始,以赵某为主导,坐镇指挥银行内部和外部人员,以多户联保形式,大量冒用农户名义,虚假签订银行贷款合同,从晋州恒升村镇银行骗取巨额贷款。

在银行外部,赵某安排手下靳某负责搜罗贷款户信息。这些用于贷款的身份证来源,既有员工从亲戚朋友那里“借”来的,也有从非法渠道买来的,以及利用职务之便留存了当地农户的个人资料。在这个过程中,晋州地区多个村庄的农户被冒名,包括早已过世的农户。

起初,对于“借”来的农户信息,他们还会支付对方报酬,大约每户500至600元之间不等。但随着业务越做越大,农户信息不够用了,于是他们铤而走险,逐渐开始使用虚假身份证与户口本。

具体的操作手法是:赵某安排他人在网上搜了一批晋州地区的身份证号,安排银行员工通过银行联查系统查出这些人的姓名、住址、照片等详细信息,手机拍照后,竟直接用PS软件进行修改。就连赵某本人事后都分不清楚,哪些信息是真的,哪些是假的。

在此案中,具有联保贷审批权的于某也是一个关键人物。于某负责协调各个支行操作贷款资料的审批。该行的支行长、客户经理,在领导“不用审查、只管签字走流程”的特别“交代”下,没有履行正常的贷款审批程序,逐级对贷款资料签字放行。

内外勾结合作下,在三年时间里,赵某不断从银行套现巨额资金挪为私用,不仅投资了生意,还炒了股票,同时还在石家庄、海南等地购置了大量房产。

疯狂套现26亿元

按照监管规定,股东不得干预银行内部经营。但在整个过程中,赵某多次以股东身份,组织副行长于某、各个支行长开会,并放言“资金内部循环,保证出不了问题”,让客户经理和支行长们放心大胆地去做。

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